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Kreditkarten haben hierzulande einen eher schlechten Ruf. Doch wieso eigentlich? Heutzutage bieten diese Bankkarten neben der weltweiten Bezahlmöglichkeit noch viele weitere Vorteile. Wir haben sie in diesem Artikel zusammengefasst.
Kreditkarten besser, schneller und moderner als vor einigen Jahren
Bei vielen Deutschen heißt es immer noch: "Kreditkarten bringen Schulden..."
Kreditkarten haben es in Deutschland nicht einfach. Aber woher kommt der schlechte Ruf? Größtenteils handelt es sich um Vorurteile. Da die Karte ein Kreditlimit zur Verfügung stellt und manche Karteninhaber die Rückzahlungsmodalitäten nicht oder nur unzureichend zur Kenntnis nehmen, werden Kreditkarten fälschlicherweise oft als „Schuldenfalle“ beschrieben. Auch fallen bei der Verwendung einer Kreditkarte als Zahlungsmittel per se keine hohen Kosten an, wenn man weiß, welche Karte für einen geeignet ist.
Um sich selbst ein Bild zu machen, erklären wir nachfolgend in kurzen Stichpunkten, was eine Kreditkarte ausmacht.
Kreditkarte kurz und knapp
Die klassischen Kreditkarten besitzen ein Kreditlimit, das von der Bank festgelegt wird, und welches weltweit eingesetzt werden kann.
Karteninhaber können über das Kreditlimit verfügen und das aufgebrauchte Limit wird meist am Monatsende über das Girokonto ausgeglichen.
Bekannte Kartenherausgeber sind Visa, Mastercard und American Express.
Neben der klassischen Kreditkarte gibt es weitere Arten - beispielsweise die Debit- oder Prepaid-Karten. Diese Karten werden jedoch im Ausland (z. B. bei der Autovermietung oder Hotelreservierung) nicht überall akzeptiert.
Am Beispiel der Visa Deutschland-Kreditkarte von der Hanseatic Bank möchten wir zeigen, worin die Vorteile einer (klassischen) Kreditkarte im Vergleich zu einem Dispokredit (=Überziehen des Girokontos) liegen.
Vergleich zwischen Kreditkarte und Dispokredit
Für kurzfristig benötigte Gelder (z. B. Neukauf der kaputten Waschmaschine) ist eine Kreditkarte daher bestens geeignet. Der benötigte Betrag steht sofort zur Verfügung und kann im Idealfall im gleichen Monat (z. B. nach Gehaltseingang) wieder ausgeglichen werden. Bei der Inanspruchnahme eines Dispositionskredites fallen hingegen sofort Zinsen an. Übrigens bezahlen Karteninhaber bei der Deutschland-Kreditkarte Classic keine Jahresgebühren - bei Filialbanken sieht das oft anders aus.
Weitere Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic
Einfaches mobiles Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay
Ausgaben rund um die Uhr im Blick per Banking-App der Hanseatic Bank
5 Prozent Reiserabatt beim Partner Urlaubsplus
Ohne extra Girokonto (abgerechnet wird über das bestehende Girokonto Ihrer Hausbank)
Weltweit Geld abheben² und bezahlen ohne Kosten
Keine zusätzlichen Kosten durch Fremdwährungen
Zusätzliche Rabatte durch das Gutscheinportal der Hanseatic Bank
Antragsprozess voll digital (Videoident) mit Kreditkarten-Entscheidung in wenigen Minuten
Sofortüberweisung möglich (kurzfristige Liquidität auf dem Konto)
Features der Deutschland-Kreditkarte Gold
Ideal für Reisen
Mobiles Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay
Ausgaben rund um die Uhr per App im Blick
5 Prozent Reiserabatt bei unserem Partner Urlaubsplus
Kein extra Girokonto notwendig (aber ein Verrechnungskonto bei der Hanseatic Bank)
Zusätzliche Rabatte durch das Gutscheinportal der Hanseatic Bank
Alles rein online beantragbar und eine Kreditkarten-Entscheidung in wenigen Minuten
Auslandsreise-Krankenversicherung
Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Reisegepäckversicherung
SicherSmartphone-Versicherung
Tipps beim Bezahlen mit der Deutschland-Kreditkarte
Die Deutschland-Kreditkarte wird dem Interessenten in zwei verschiedenen Varianten angeboten – Deutschland-Kreditkarte Classicund Deutschland-Kreditkarte Gold. Die Classic-Variante überzeugt mit niedrigen Kosten und allen Vorteilen einer modernen Kreditkarte, wie z. B. Mobile Payment. Die goldene Visa Deutschland-Kreditkarte glänzt mit zusätzlichen Vorteilen für die nächste Reisebuchung.
Die Deutschland Kreditkarte Classic ist deutschlandweit eine der besten Visa Kreditkarten im Preis-Leistungsverhältnis. Bis auf die drei nachfolgend genannten Kostenpunkte, fallen für Karteninhaber einer Deutschland-Kreditkarte Classic keine Kosten an:
Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Aber Geldautomatenbetreiber können eine Gebühr verlangen. Das heißt, zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben.
Wenn Kartenbesitzer ihr Kreditlimit per Ratenzahlung ausgleichen, fallen Zinsen an. Der Kredit kann jedoch jederzeit getilgt und zurückgezahlt werden.
Der Kunde benötigt einen postalischen Versand der Kartenrechnung. Es entstehen keine Kosten, wenn das Online-Banking (Online-Kontoauszug) genutzt wird.
Ist die Entscheidung auf die Deutschland-Kreditkarte Gold gefallen, werden aktuell 45,00 Euro Jahresgebühren fällig (Stand: Mai 2022). Diese Gebühr aktiviert sich erst ab dem zweiten Jahr. Der Preis entsteht durch das vielseitige Absicherungspaket (Reiseversicherung). Bei einem Jahresumsatz (ausgenommen sind Umsätze am Geldautomaten und Überweisungen auf das Referenzkonto) von mindestens 3.000 Euro entfällt diese Jahresgebühr jedoch komplett.