Tipps für die Ratenzahlung per Deutschland-Kreditkarte

09.05.2023

Sie wollen eine große Anschaffung machen, aber haben aktuell zu wenig Geld gespart? Dann nutzen Sie die Ratenzahlung der Deutschland-Kreditkarte. Damit können Sie Geld sparen und lassen Wünsche wahr werden. Aber Vor- und Nachteile hat die Teilzahlung?

Spar-Tipps bei der Ratenzahlung per Deutschland-Kreditkarte

Wer kennt das Gefühl von Paul nicht? Lange hat er drauf gewartet und endlich wird sein Traum wahr. Mit breitem Grinsen im Gesicht fährt er sein nagelneues Moped.

Endlich Freiheit und Abenteuerlust pur!

Ohne Kreditkarte wäre es nicht so einfach gewesen und dank der Ratenzahlung muss Paul das Moped nicht auf einen Schlag zurückzahlen.

Wie funktioniert die Ratenzahlung per Deutschland-Kreditkarte?

Bei der Deutschland-Kreditkarte handelt es sich um eine klassische Visa-Kreditkarte. Als Inhaber besitzen Sie ein Kreditlimit, welches am Monatsende mit dem Hauptkonto ausgeglichen wird.

Alternativ können Sie den Gesamtbetrag des Kartenlimits in Raten zurückzahlen. Somit belasten Sie am Ende des Monats Ihr Girokonto nicht so sehr.

Vor- und Nachteile der Ratenzahlung per Deutschland-Kreditkarte

Vorteile:

• Flexibilität: Mit der Ratenzahlung werden größere Ausgaben finanzierbar.
• Einfache Handhabung: Die Option legen Sie im Online-Banking per Regler sowie die Summen der Zahlungen per App oder Online-Banking fest.
  Gut zu wissen: Die kleinsten monatlichen Raten betragen 20 Euro bzw. 3 Prozent des offenen Gesamtbetrags der Deutschland-Kreditkarte.
• Verzinsung: Im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen sind die Zinsen bei einer Ratenzahlung per Kreditkarte vergleichsweise niedrig.
  Beispiel: Bei einem effektiven Jahreszins von 19,70 Prozent bezahlen Bankkunden rund 1,64 Prozent Zinsen im Monat auf die Kreditsumme.
• Zusätzliche Sicherheit dank SicherKreditkarte – die Restschuldversicherung für die Deutschland-Kreditkarte.

Nachteile:

• Zusätzliche Kosten: Wenn Sie das Limit der Deutschland-Kreditkarte komplett zurückzahlen, fallen keine Zinsen an. Bei der Ratenzahlung ist das jedoch der Fall.
• Überblick geht verloren: Es ist ratsam, dass Sie Ihre Kreditkarte erst wieder einsetzen, wenn Sie das Limit komplett zurückgezahlt haben.
  Nutzen Sie die Top-App der Hanseatic Bank, um das Konto im Blick zu behalten.
• Kreditwürdigkeit: Eine Ratenzahlung per Kreditkarte kann sich positiv, aber auch negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Sollten die Raten nicht pünktlich gezahlt werden, kann dies zu negativen Einträgen und schlechterem Schufa-Score führen.

Wie maximieren Sie die Vorteile und minimieren die Nachteile?

Im besten Fall sollten Sie nicht jede Ausgabe per Teilzahlung begleichen. Die Ratenoption ist ein Luxus. Sie leisten sich in diesem Moment etwas, ohne das Geld zu besitzen.

Wenn Sie dies wollen, rechnen Sie die Teilzahlung als feste Ausgabe ein. Sie sollten Ihr Kreditkarten-Konto jedoch schnell wieder tilgen.

Erst danach kommt die Kreditkarte erneut zum Einsatz. Sie können den Ratenkredit auch jederzeit per App deaktivieren.

Wie spare ich bei der Ratenzahlung?

1. Unnötige Gebühren vermeiden: Hierzu gehört zum Beispiel das Wissen zum Sollzins und Effektivzins. Sollzinsen bilden die reinen Zinskosten ab. Die Effektivzinsen zeigen dem Kreditnehmer die Gesamtkosten (Zinsen + zusätzliche Gebühren). Beim Kreditvergleich ist daher der Effektivzins ein guter Maßstab.
2. Genauen Plan aufstellen: Stellen Sie sicher, dass die monatliche Rate verfügbar ist. Planen Sie erst nach der Tilgung eine weitere Ausgabe.
3. Vermeiden Sie unnötige Ausgaben: Hier gehen wir eher zu einem psychologischen Trick. Ob etwas wichtig ist oder nicht, entscheiden nur Sie persönlich. Fragen Sie sich vor dem Kauf:
   Besitze ich bereits etwas Ähnliches?
   Werde ich es häufig nutzen?
   Benutze ich es noch in ein paar Jahren?
   Verbessere ich damit mein Leben?
   Alle Fragen bis auf die erste Frage wurde mit „ja“ beantwortet? Dann geben Sie sich eine Woche Zeit. Sie wollen es immer noch haben. Tätigen Sie den Kauf – ohne es zu bereuen.
4. Zinsen vergleichen: Manchmal ist eine Umstrukturierung der erste Schritt. Wenn Sie die Kreditlinie per Dispokredit ausgleichen, bezahlen Sie möglicherweise weniger Zinsen. Behalten Sie die monatlichen Ausgaben und Einnahmen im Überblick.

Kurz und knapp

Die Ratenzahlung per Deutschland-Kreditkarte ist eine bequeme Möglichkeit, um größere Anschaffungen zu finanzieren. Mit der kostenlosen Visa-Kreditkarte und der "Hanseatic Bank"-App lassen sich die Kreditraten leicht und jederzeit verwalten. Die "SicherKreditkarte"-Versicherung bietet zudem Schutz vor Schicksalsschlägen und Verschuldung.

Karteninhaber sollten das Kartenlimit und die Zinsen nicht aus den Augen verlieren. In den ersten drei Monaten testen Sie als Karteninhaber der Deutschland-Kreditkarte Classic die Option der Ratenzahlung ohne Zinsen.